Cách xử lý khi có người lạ chuyển tiền nhầm vào tài khoản của mình
Kịch bản lừa đảo “chuyển tiền nhầm” vào tài khoản ngân hàng hiện nay đang trở nên ngày càng tinh vi và đa dạng, khiến nhiều người dễ dàng rơi vào bẫy của những kẻ lừa đảo. Dù các cơ quan chức năng đã liên tục đưa ra cảnh báo, nhưng vẫn có không ít cá nhân gặp phải rắc rối hoặc thậm chí trở thành nạn nhân của chiêu trò này.
Các đối tượng lừa đảo thường lợi dụng tâm lý hoang mang và lo lắng của người nhận tiền để thực hiện các hành vi chiếm đoạt tài sản. Họ có thể mạo danh ngân hàng, gọi điện hoặc gửi tin nhắn thông báo về việc có tiền được chuyển nhầm, đồng thời yêu cầu nạn nhân truy cập vào các đường link giả mạo nhằm đánh cắp thông tin cá nhân như tên đăng nhập, mật khẩu và mã OTP. Ngoài ra, chúng cũng có thể giả danh là nhân viên thu hồi nợ của các công ty tài chính, yêu cầu người nhận phải trả lại số tiền đó như một khoản vay cùng với lãi suất cao, và thậm chí có thể đe dọa, khủng bố tinh thần nạn nhân để ép họ phải thực hiện theo yêu cầu.
Một trong những chiêu thức phổ biến khác là tự xưng là người sống ở nước ngoài và muốn lấy lại số tiền đã chuyển nhầm. Để hoàn tất giao dịch này, người nhận được yêu cầu sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế qua các đường link mạo danh, từ đó giúp kẻ lừa đảo thu thập thông tin quan trọng nhằm chiếm đoạt tiền trong tài khoản.
Vì vậy, khi nhận được tiền chuyển khoản nhầm vào tài khoản ngân hàng, người dân cần hết sức cẩn trọng. Để phòng tránh bị lừa đảo, có một số biện pháp quan trọng cần thực hiện. Đầu tiên, không nên vội vàng chuyển tiền cho bên chuyển nhầm theo yêu cầu không rõ ràng. Hãy kiểm tra kỹ thông tin giao dịch, xác minh người gửi và nội dung chuyển khoản. Đồng thời, giữ lại mọi bằng chứng liên quan như tin nhắn, email và ghi lại nội dung cuộc trò chuyện với người gửi.
Khi phát hiện nhận được tiền chuyển khoản nhầm, nên ngay lập tức liên hệ với ngân hàng để thông báo và yêu cầu hỗ trợ xác minh thông tin. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn cách thức trả lại tiền cho người gửi. Cuối cùng, tuyệt đối không được giữ tiền chuyển khoản nhầm mà không thông báo, bởi việc này có thể dẫn đến các rắc rối pháp lý.
Như vậy, việc nâng cao cảnh giác và hiểu biết về các chiêu trò lừa đảo sẽ giúp người dân bảo vệ tài sản và thông tin cá nhân một cách hiệu quả.
Theo quy định tại khoản 1 Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, những người chiếm hữu hoặc sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật có nghĩa vụ hoàn trả tài sản đó cho chủ sở hữu hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền, nếu không xác định được chủ sở hữu. Đồng thời, theo Điều 5 Thông tư 23/2014/TT-NHNN, chủ tài khoản thanh toán cũng có nghĩa vụ hoàn trả các khoản tiền do nhầm lẫn, sai sót được ghi Có vào tài khoản của mình. Việc không trả lại số tiền chuyển nhầm, dù có thể là một hình thức lừa đảo, sẽ bị coi là chiếm hữu tài sản trái phép. Cá nhân chiếm giữ tiền chuyển khoản nhầm có thể bị phạt hành chính từ 3.000.000 đến 5.000.000 đồng theo Nghị định 144/2021/NĐ-CP. Nếu cố tình chiếm giữ từ 10 triệu đồng trở lên, họ có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015, với hình phạt tù từ 3 tháng đến 5 năm tùy theo số tiền chiếm giữ. Trong trường hợp nghi ngờ lừa đảo, việc báo cáo ngay cho cơ quan chức năng như công an hoặc ngân hàng là rất quan trọng để được hỗ trợ và điều tra kịp thời.
Khi nhận tiền chuyển khoản nhầm, đề nghị ngân hàng tra soát giao dịch bằng cách nào?
Tra soát giao dịch là quá trình kiểm tra và xác minh thông tin liên quan đến một giao dịch tài chính, thường là khi có sự không khớp hoặc tranh chấp về giao dịch đó. Điều này có thể xảy ra khi người dùng nhận thấy có khoản tiền bị trừ không đúng, chuyển tiền nhầm, hoặc các giao dịch mà họ không thực hiện.
Trong quá trình tra soát, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ tiến hành thu thập thông tin, xác minh các chi tiết của giao dịch và xác định xem có lỗi hoặc sai sót nào xảy ra hay không. Nếu giao dịch được xác nhận là sai sót, các bên liên quan sẽ thực hiện các bước cần thiết để khôi phục hoặc hoàn trả số tiền. Tra soát giao dịch là quyền lợi của khách hàng nhằm bảo vệ tài sản và quyền lợi hợp pháp của họ.
Theo quy định tại Điều 15a Thông tư 23/2014/TT-NHNN, được bổ sung bởi khoản 11 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN, ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm tiếp nhận đề nghị tra soát từ khách hàng liên quan đến các giao dịch chuyển nhầm tài khoản. Khi khách hàng nhận được tiền chuyển khoản nhầm, họ có quyền yêu cầu ngân hàng tra soát giao dịch này thông qua hai hình thức: gọi điện đến tổng đài (có ghi âm) hoặc đến trực tiếp các điểm giao dịch của ngân hàng. Khách hàng cũng có thể ủy quyền cho người khác thực hiện yêu cầu tra soát, tuy nhiên, điều này phải tuân theo quy định pháp luật về ủy quyền. Ngân hàng có thể quy định cụ thể về thời hạn mà khách hàng có quyền đề nghị tra soát, nhưng thời hạn này không được ít hơn 60 ngày kể từ ngày giao dịch phát sinh. Sau khi tiếp nhận đề nghị tra soát lần đầu của khách hàng, ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm xử lý trong thời gian tối đa 30 ngày làm việc, đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho khách hàng trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán.
Tìm hiểu thêm: Điều kiện được hưởng lãi suất ưu đãi khi vay tiền ngân hàng
Các chiêu thức lừa đảo chuyển tiền vào ngân hàng phổ biến
Trong thời gian gần đây, các chiêu thức lừa đảo chuyển tiền vào ngân hàng ngày càng trở nên tinh vi và phổ biến. Một trong những thủ đoạn đáng chú ý là việc mạo danh ngân hàng để gọi điện hoặc gửi tin nhắn đến các cá nhân. Những thông điệp này thường thông báo về việc kích hoạt hoặc cập nhật tài khoản thanh toán, và đi kèm với các đường link dẫn đến các trang web giả mạo. Ví dụ, nạn nhân có thể nhận được tin nhắn từ một “ngân hàng A” giả danh, cảnh báo về việc kích hoạt tài khoản Digibank trên thiết bị lạ và yêu cầu người nhận đăng nhập qua đường link lạ. Khi bấm vào, người dùng sẽ bị chuyển đến trang web giả, nơi kẻ lừa đảo thu thập thông tin đăng nhập.
Một chiêu thức lừa đảo khác là chuyển nhầm tiền vào tài khoản thanh toán của nạn nhân. Trong trường hợp này, đối tượng lừa đảo cố ý chuyển tiền vào tài khoản của người bị hại và sau đó giả danh là người thu hồi nợ của một công ty tài chính hoặc cá nhân nào đó, yêu cầu nạn nhân trả lại số tiền kèm theo lãi suất cắt cổ. Hơn nữa, kẻ lừa đảo còn có thể liên hệ và tự xưng là người sống ở nước ngoài, yêu cầu nạn nhân chuyển lại số tiền mà họ đã chuyển nhầm. Để thực hiện việc này, chúng yêu cầu nạn nhân sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế qua một đường link. Khi thông tin tài khoản được cung cấp, toàn bộ số tiền trong tài khoản của nạn nhân có thể bị rút sạch.
Bên cạnh đó, việc mạo danh các tổ chức thu hồi nợ cũng là một chiêu thức lừa đảo phổ biến. Trên các mạng xã hội và diễn đàn trực tuyến, nhiều hội nhóm và trang web giả mạo xuất hiện với mục đích lừa đảo người dùng. Các đối tượng trong những nhóm này thường tự xưng là các cơ quan chức năng hoặc tổ chức có thẩm quyền để thu hồi nợ hoặc lấy lại tiền bị lừa đảo. Họ tạo ra các bài đăng thu hút và gửi tin nhắn bình luận giả mạo, yêu cầu người dùng gửi giấy tờ chứng minh và đóng các khoản phí “tra soát thông tin”. Những chiêu trò này thường sử dụng tên của các tổ chức có uy tín để tạo lòng tin, từ đó thu hút nạn nhân vào bẫy lừa đảo. Do đó, người dân cần nâng cao cảnh giác và thường xuyên kiểm tra thông tin để bảo vệ bản thân trước những chiêu thức lừa đảo này.
Mời bạn xem thêm:
- Mẫu giấy cam kết không tranh chấp tài sản thừa kế mới năm 2024
- Quy định về phát mại tài sản năm 2024
- Nguyên tắc chia tài sản khi ly hôn như thế nào?
Câu hỏi thường gặp
Chiếm đoạt tài sản là (hành vi) cố ý chuyển dịch một cách trái pháp luật tài sản đang thuộc quản lý của người khác vào phạm vi sở hữu của mình.
Mặt chủ quan: Tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” được thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp. Người phạm tội nhận thức rõ hành vi chiếm đoạt tài sản của người khác do mình thực hiện hành vi là gian dối, trái pháp luật. Đồng thời, thấy trước hậu quả của hành vi đó là tài sản của người khác bị chiếm đoạt trái pháp luật và mong muốn hậu quả đó xảy ra.
