Quy định về tổ chức tín dụng phi ngân hàng như thế nào?
“Tổ chức tín dụng phi ngân hàng” được định nghĩa là những tổ chức tín dụng thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo các quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, nhưng không bao gồm hoạt động nhận tiền gửi từ cá nhân và cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.
Theo quy định tại khoản 41 Điều 4 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, “tổ chức tín dụng phi ngân hàng” được hiểu là những tổ chức tín dụng thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, nhưng không bao gồm hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Điều này có nghĩa là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng không tham gia vào việc tiếp nhận tiền gửi từ cá nhân hay cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng qua các tài khoản ngân hàng, điều này giúp phân biệt rõ ràng giữa các tổ chức tín dụng ngân hàng và phi ngân hàng.
Các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng chủ yếu bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành. Công ty tài chính tổng hợp có khả năng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm cho vay tiêu dùng, cho vay đối với các doanh nghiệp, cùng các sản phẩm tài chính khác, trong khi công ty tài chính chuyên ngành tập trung vào một lĩnh vực tài chính cụ thể, phục vụ các nhu cầu tài chính chuyên biệt của khách hàng trong lĩnh vực đó. Những tổ chức này đóng một vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính, cung cấp các dịch vụ tín dụng và tài chính phù hợp với yêu cầu của thị trường, đồng thời hỗ trợ các cá nhân và doanh nghiệp trong việc tiếp cận các nguồn vốn cần thiết.
Thủ tục cấp Giấy phép lần đầu của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Ngày 24 tháng 12 năm 2024, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 57/2024/TT-NHNN, quy định về hồ sơ và thủ tục cấp Giấy phép lần đầu cho tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Đây là một bước quan trọng nhằm hoàn thiện khung pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong quá trình xin cấp phép hoạt động chính thức tại Việt Nam.
Theo quy định của Thông tư này, việc cấp Giấy phép lần đầu cho tổ chức tín dụng phi ngân hàng sẽ được thực hiện theo một quy trình chặt chẽ, bao gồm các yêu cầu cụ thể về hồ sơ và thủ tục, nhằm đảm bảo tính minh bạch, hợp pháp và bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan. Thông tư này áp dụng đối với các đối tượng như công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành, hai loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng chủ yếu hiện nay. Bên cạnh đó, Thông tư cũng quy định về các tổ chức và cá nhân có liên quan đến việc cấp Giấy phép lần đầu cho tổ chức tín dụng phi ngân hàng, bao gồm các cơ quan, tổ chức có chức năng, nhiệm vụ trong việc thẩm định và cấp phép theo quy định của pháp luật.
Thông qua việc quy định cụ thể về hồ sơ và thủ tục cấp Giấy phép lần đầu, Thông tư 57/2024/TT-NHNN không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong việc gia nhập thị trường, mà còn góp phần đảm bảo tính minh bạch và kiểm soát chặt chẽ hoạt động của các tổ chức này, từ đó nâng cao hiệu quả quản lý, giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với hệ thống tài chính quốc gia.
Tìm hiểu thêm: Gửi ngân hàng 10 tỷ lãi bao nhiêu 1 năm
Quy định về hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng phi ngân hàng ra sao?
Thông tư 57/2024/TT-NHNN áp dụng đối với các tổ chức tín dụng phi ngân hàng như công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành, và các tổ chức cá nhân có liên quan đến việc cấp Giấy phép lần đầu của tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Việc ban hành Thông tư này thể hiện cam kết của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong việc nâng cao hiệu quả quản lý, giám sát các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đồng thời tạo ra một khung pháp lý rõ ràng và thuận lợi cho các tổ chức này trong việc xin cấp phép hoạt động.
Căn cứ vào Điều 4 của Thông tư 57/2024/TT-NHNN, quy định về hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, các tổ chức tín dụng này có thể được tổ chức dưới nhiều hình thức pháp lý khác nhau, tùy thuộc vào cấu trúc sở hữu và các bên tham gia góp vốn. Cụ thể, tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể được thành lập dưới hình thức pháp lý theo quy định tại các khoản 3 và 4 Điều 6 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, điều này giúp xác định các nguyên tắc cơ bản về việc tổ chức và hoạt động của các tổ chức tín dụng này.
Theo đó, tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể được tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên, trong đó ngân hàng thương mại Việt Nam và doanh nghiệp Việt Nam cùng tham gia góp vốn. Trong đó, ngân hàng thương mại Việt Nam phải sở hữu ít nhất 30% tổng số vốn điều lệ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, hoặc các ngân hàng thương mại Việt Nam có thể góp vốn với nhau, đảm bảo phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 77 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
Ngoài ra, tổ chức tín dụng phi ngân hàng còn có thể được tổ chức dưới hình thức liên doanh, với công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên, trong đó bên Việt Nam (bao gồm một hoặc nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam, doanh nghiệp Việt Nam) và bên nước ngoài (bao gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài) tham gia góp vốn. Việc thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng liên doanh phải tuân thủ các quy định của pháp luật và đảm bảo phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 77 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
Cuối cùng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể được tổ chức dưới hình thức 100% vốn nước ngoài, với công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do một tổ chức tín dụng nước ngoài làm chủ sở hữu hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên do các tổ chức tín dụng nước ngoài góp vốn. Hình thức này cũng phải tuân thủ đầy đủ các quy định tại khoản 1 Điều 77 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, nhằm đảm bảo tính minh bạch và hợp pháp trong hoạt động của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Những quy định này giúp xác định rõ ràng các hình thức tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đồng thời tạo cơ sở pháp lý vững chắc cho sự phát triển của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nền kinh tế.
Mời bạn xem thêm:
- Hồ sơ bảo hiểm thất nghiệp năm 2024
- Hợp đồng bảo hiểm con người là gì?
- Đội mũ bảo hiểm lưỡi trai có bị phạt không?
Câu hỏi thường gặp:
Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ sau đây:
a) Nhận tiền gửi;
b) Cấp tín dụng;
c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
Điều 201 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định về tổ chức lại tổ chức tín dụng như sau: tổ chức tín dụng được tổ chức lại dưới hình thức chuyển đổi loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.
