Nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng chấm dứt khi nào?

Thế nào là bảo lãnh ngân hàng?

Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức tín dụng đặc biệt, trong đó tổ chức tín dụng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng nếu khách hàng không thể hoàn thành nghĩa vụ đã cam kết. Đây là một công cụ quan trọng trong các giao dịch tài chính, đặc biệt là khi có sự cần thiết bảo đảm cho các nghĩa vụ thanh toán hoặc hợp đồng giữa các bên.

Quan hệ bảo lãnh ngân hàng thường bao gồm ba bên: tổ chức tín dụng (ngân hàng), bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh. Tổ chức tín dụng cam kết sẽ chi trả hoặc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp họ không thực hiện nghĩa vụ của mình. Tuy nhiên, bên được bảo lãnh phải có trách nhiệm hoàn trả khoản nợ này cho tổ chức tín dụng theo các thỏa thuận đã ký kết.

Hoạt động bảo lãnh ngân hàng được tiến hành bởi các tổ chức tín dụng, và chỉ những tổ chức này mới có đủ năng lực và điều kiện pháp lý để cung cấp dịch vụ bảo lãnh, bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan trong quá trình giao dịch.

Nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng chấm dứt khi nào?

Căn cứ theo nội dung quy định tại Điều 28 Thông tư 11/2022/TT-NHNN, nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng sẽ chấm dứt trong các trường hợp sau:

1. Nghĩa vụ của bên được bảo lãnh chấm dứt
   Khi bên được bảo lãnh hoàn thành nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh, hoặc các bên thỏa thuận về việc chấm dứt nghĩa vụ. Bảo lãnh chấm dứt đồng thời khi nghĩa vụ được bảo đảm không còn hiệu lực, vì bảo lãnh chỉ tồn tại để bảo vệ nghĩa vụ chính.
2. Việc bảo lãnh bị hủy bỏ hoặc thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác
   • Hủy bỏ hợp đồng bảo lãnh: Khi hợp đồng bảo lãnh bị hủy bỏ theo thỏa thuận của các bên hoặc quy định pháp luật, nghĩa vụ bảo lãnh sẽ chấm dứt hoàn toàn.
   • Thay thế biện pháp bảo đảm: Các bên có thể thỏa thuận thay thế biện pháp bảo đảm bảo lãnh bằng một hình thức bảo đảm khác, dẫn đến việc chấm dứt nghĩa vụ bảo lãnh.
3. Nghĩa vụ bảo lãnh đã được thực hiện
   Khi bên bảo lãnh thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình (bao gồm cả tự nguyện và cưỡng chế thi hành nghĩa vụ), quan hệ bảo lãnh sẽ chấm dứt.
4. Chấm dứt theo thỏa thuận của các bên
   Các bên có thể thỏa thuận chấm dứt nghĩa vụ bảo lãnh, miễn là thỏa thuận này không trái với pháp luật. Trong trường hợp này, quan hệ bảo lãnh sẽ không còn hiệu lực.
5. Cam kết bảo lãnh hết hiệu lực
   Khi cam kết bảo lãnh hết hiệu lực, nghĩa vụ bảo lãnh sẽ tự động chấm dứt.
6. Bên nhận bảo lãnh miễn thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
   Khi bên nhận bảo lãnh quyết định miễn thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối với bên bảo lãnh, nghĩa vụ bảo lãnh sẽ chấm dứt.
7. Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật
   Ngoài các trường hợp nêu trên, nghĩa vụ bảo lãnh còn có thể chấm dứt theo các điều kiện khác theo quy định của pháp luật liên quan.

Như vậy, nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng có thể chấm dứt trong nhiều trường hợp khác nhau, phụ thuộc vào các yếu tố thỏa thuận, thực hiện nghĩa vụ và quy định pháp lý.

Xem thêm: Gửi ngân hàng 10 tỷ lãi bao nhiêu 1 năm

Các hình thức bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng có nhiều hình thức khác nhau, tùy vào nhu cầu và thỏa thuận giữa các bên liên quan. Các hình thức phổ biến bao gồm:

1. Bảo lãnh đối ứng
   Đây là hình thức bảo lãnh ngân hàng mà bên bảo lãnh đối ứng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính với bên bảo lãnh nếu bên bảo lãnh không thể hoàn thành nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh. Trong trường hợp này, bên được bảo lãnh sẽ phải trả nợ cho bên bảo lãnh đối ứng. Hình thức bảo lãnh này thường được sử dụng trong các quan hệ bảo lãnh phức tạp, liên quan đến nhiều tổ chức tín dụng.
2. Xác nhận bảo lãnh
   Trong hình thức này, bên xác nhận bảo lãnh cam kết bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh. Nếu bên bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính, bên xác nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ thay thế. Sau đó, bên bảo lãnh phải hoàn trả cho bên xác nhận bảo lãnh, còn bên được bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả cho bên bảo lãnh. Hình thức này giúp gia tăng sự bảo vệ cho bên nhận bảo lãnh.
3. Đồng bảo lãnh
   Đồng bảo lãnh là hình thức bảo lãnh được thực hiện bởi hai hoặc nhiều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Cùng tham gia bảo lãnh đối với một nghĩa vụ tài chính, các tổ chức tín dụng này sẽ chia sẻ trách nhiệm và nghĩa vụ bảo lãnh. Hình thức này thường được áp dụng khi khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính cần có sự tham gia của nhiều tổ chức tín dụng lớn hơn để giảm rủi ro cho từng bên tham gia.

Các hình thức bảo lãnh ngân hàng này giúp đáp ứng nhu cầu bảo đảm nghĩa vụ tài chính trong các giao dịch có giá trị lớn và phức tạp, đồng thời tạo sự linh hoạt và bảo vệ quyền lợi cho các bên liên quan.

Mời bạn xem thêm:

• Trình tự thực hiện bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai
• Mẫu bản cam kết bảo lãnh dân sự mới năm 2024
• Bảo lãnh hợp đồng là gì? Quy định về việc thực hiện bảo lãnh

Câu hỏi thường gặp: