Đổi tiền lẻ kiếm lời có hợp pháp không theo quy định?

Đổi tiền lẻ kiếm lời có hợp pháp không theo quy định?

Theo quy định tại Điều 6 Thông tư 25/2013/TT-NHNN, chỉ có Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, và các đơn vị thu đổi mới được phép thực hiện việc thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông cho khách hàng. Tuy nhiên, pháp luật hiện nay chưa có quy định cụ thể về việc đổi tiền lẻ hoặc tiền mới vẫn đủ tiêu chuẩn lưu thông.

Theo Nghị quyết 27-NQ/TW năm 2022, công dân có quyền thực hiện những gì pháp luật không cấm. Do đó, hoạt động đổi tiền lẻ hoặc tiền mới vẫn đủ tiêu chuẩn lưu thông không bị cấm. Tuy nhiên, nếu đổi tiền lẻ, tiền mới với mục đích kiếm lời thì có thể bị coi là hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật.

Theo điểm a khoản 5 Điều 30 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật có thể bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với cá nhân. Đối với tổ chức, mức phạt có thể gấp đôi, từ 40.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng.

Hành vi đổi tiền mới, tiền lẻ kiếm lời là vi phạm pháp luật

Chỉ từ hơn một tháng trước, thị trường đổi tiền lẻ phục vụ cho việc mừng tuổi và lễ chùa đầu năm đã bắt đầu sôi động. Chỉ cần tìm kiếm cụm từ “đổi tiền lẻ” trên internet, bạn sẽ nhận được hàng triệu kết quả trong tích tắc. Nhiều trang web và mạng xã hội như Facebook cũng xuất hiện những dịch vụ đổi tiền lẻ với đủ loại mệnh giá. Những tờ tiền có mệnh giá nhỏ như 1.000 – 2.000 đồng thường có phí đổi cao, dao động từ 20 – 30%, trong khi tiền mệnh giá lớn hơn như 100.000 – 200.000 đồng có phí đổi khoảng 5%.

Tuy nhiên, theo Điều 12 và Điều 13 Thông tư 25/2013/TT-NHNN, chỉ có Ngân hàng Nhà nước, chi nhánh Ngân hàng Nhà nước, và một số tổ chức tài chính khác mới được phép thực hiện việc thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông. Việc các cá nhân hoặc tổ chức khác đổi tiền để kiếm lời là hành vi vi phạm pháp luật. Cuối năm 2021, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Chỉ thị 35/CT-TTg yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với các cơ quan chức năng tăng cường kiểm tra và xử lý nghiêm các vi phạm trong hoạt động đổi tiền mặt mệnh giá nhỏ không đúng quy định.

Đổi tiền lẻ ở đâu hợp pháp?

Để đổi tiền lẻ hợp pháp, bạn có thể đến các địa điểm sau:

• Ngân hàng Nhà nước và các chi nhánh của Ngân hàng Nhà nước: Đây là cơ quan chính thức có thẩm quyền thực hiện việc thu đổi tiền, bao gồm cả tiền lẻ và tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông.
• Các ngân hàng thương mại: Nhiều ngân hàng thương mại cũng cung cấp dịch vụ đổi tiền lẻ, đặc biệt là vào dịp Tết Nguyên Đán. Bạn có thể đến quầy giao dịch của các ngân hàng để yêu cầu đổi tiền lẻ.
• Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước: Đây cũng là một nơi mà bạn có thể đổi tiền lẻ một cách hợp pháp. Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước sẽ thực hiện việc thu đổi theo các quy định của pháp luật.

Những địa điểm này sẽ đảm bảo việc đổi tiền của bạn được thực hiện đúng quy định pháp luật, không bị xem là hành vi vi phạm.

Xem ngay: Đổi tiền rách mất phí bao nhiêu

Đổi tiền lẻ ở ngân hàng mất phí bao nhiêu?

Việc đổi tiền lẻ ở ngân hàng thường không mất phí nếu bạn đổi tiền tại các ngân hàng thương mại hoặc Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, có một số lưu ý sau:

• Ngân hàng Nhà nước: Theo quy định, việc đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông tại Ngân hàng Nhà nước và các chi nhánh của Ngân hàng Nhà nước sẽ không mất phí. Tuy nhiên, việc đổi tiền lẻ đủ tiêu chuẩn lưu thông có thể không được hỗ trợ tại đây.
• Ngân hàng thương mại: Các ngân hàng thương mại thường không thu phí khi bạn đổi tiền lẻ nếu bạn là khách hàng của họ, hoặc nếu bạn đổi một lượng tiền không quá lớn. Tuy nhiên, vào những dịp cao điểm như Tết Nguyên Đán, việc đổi tiền lẻ có thể kèm theo một khoản phí nhỏ hoặc yêu cầu bạn thực hiện các giao dịch khác tại ngân hàng.

Phí này thường không cố định và có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng và tình hình cung cầu tiền lẻ trong từng thời điểm.

Mời bạn xem thêm:

• Kê khai lệ phí trước bạ nhà đất hồ sơ gồm những gì?
• Bị phạt bao nhiêu tiền khi làm sai lệch nội dung sổ đỏ?
• Mức phạt tiền thuế chậm nộp vi phạm hành chính về thuế, hóa đơn năm 2024

Câu hỏi thường gặp: